ARAG Krankenversicherung – Tarif- und Bedingungsvergleich
Die ARAG Krankenversicherung ist Teil der Düsseldorfer ARAG SE, die als familiengeführter Versicherungskonzern vor allem für den Rechtsschutz bekannt ist. Im Gesundheitsbereich bietet die ARAG Voll- und Zusatzversicherungen an, unter anderem für Auslandsaufenthalte.
Wir vergleichen die Tarife von ARAG Krankenversicherung nicht anhand von Werbeaussagen, sondern anhand des Bedingungswerks. Die Prüfung erfolgt belegpflichtig über unseren Partner BioProtect; veröffentlicht werden ausschließlich Merkmale aus freigegebenen Gutachten. Als unabhängiger Versicherungsmakler aus Hamburg ist Hanseprotect weder ARAG Krankenversicherung noch einer anderen Gesellschaft vertrieblich verpflichtet.
Prüfschwerpunkt bei ARAG Krankenversicherung
Bei ARAG-Tarifen richten wir die Prüfung besonders auf den Geltungsbereich im Ausland und auf die Bedingungen für Zahnersatz aus.
So läuft der Tarifvergleich bei ARAG Krankenversicherung ab
- Bedingungswerk und Antragsunterlagen von ARAG Krankenversicherung vollständig zusammenstellen
- Ihre Stammdaten pseudonymisiert an die Prüfstrecke übergeben – ARAG Krankenversicherung erhält keine Werbeadresse
- 19 Themenfelder der Krankenversicherung im Bedingungswerk von ARAG Krankenversicherung belegpflichtig prüfen
- Ampelbewertung je Themenfeld: grün nur mit Fundstelle im Bedingungstext von ARAG Krankenversicherung, rot mit Rechtsbezug
- Preis-Leistungs-Betrachtung der Tarife von ARAG Krankenversicherung und Gesamtvotum zum Angebot aus Düsseldorf durch den Fachprüfer
ARAG Krankenversicherung im Vergleich: belegbare Merkmale
Die folgenden Werte gelten für ARAG Krankenversicherung nachprüfbar – sie stammen aus dem Versicherungsvertrags- und Aufsichtsrecht sowie aus öffentlichen Unternehmensangaben. Tarifabhängige Leistungen kommen erst nach einer belegpflichtigen Bedingungsanalyse hinzu.
| Merkmal | Wert für ARAG Krankenversicherung | Fundstelle |
|---|---|---|
| Rechtsform / Trägerschaft | Aktiengesellschaft bzw. Konzerntochter | Öffentliche Unternehmensangabe |
| Unternehmenssitz | Düsseldorf | Impressum der Gesellschaft |
| Verbund / Konzern | ARAG SE, Familienunternehmen | Öffentliche Unternehmensangabe |
| Basistarif | Gesetzlich garantiert – Beitrag begrenzt auf den GKV-Höchstbeitrag, keine Risikozuschläge | § 152 VAG |
| Notlagentarif bei Beitragsrückstand | Gesetzlich garantiert – akute Erkrankungen, Schmerzzustände sowie Schwangerschaft bleiben versichert | § 153 VAG |
| Tarifwechsel im Bestand | Gesetzlich garantiert – Wechsel mit Anrechnung der Alterungsrückstellung | § 204 VVG |
| Beitragsanpassung | Nur nach Prüfung durch einen unabhängigen Treuhänder | § 203 VVG |
| Alterungsrückstellung | Pflicht inklusive gesetzlichem Zuschlag zur Dämpfung der Beiträge im Alter | § 149 VAG |
| Private Pflegepflichtversicherung | Kopplung an die Vollversicherung von ARAG Krankenversicherung vorgeschrieben | § 23 SGB XI |
| Leistungsaussagen aus Gutachten | Nur mit Fundstelle im Bedingungswerk und nach fachlicher Freigabe | Prüfsystematik BioProtect |
ARAG als Krankenkasse: Was Sie vor dem Abschluss wissen sollten
Viele Interessierte suchen nach ARAG als „Krankenkasse“. Rechtlich ist ARAG Krankenversicherung eine private Krankenversicherung: Grundlage ist ein privatrechtlicher Vertrag mit festen Tarifleistungen, nicht der gesetzliche Leistungskatalog. Was einmal im Tarif von ARAG Krankenversicherung vereinbart ist, kann später nicht einseitig gekürzt werden – umgekehrt lässt sich aber auch nichts nachträglich hinzufügen. Deshalb entscheidet der Bedingungstext beim Abschluss über den Schutz für Jahrzehnte.
Steigt der Beitrag, ist das bei ARAG Krankenversicherung nur nach Prüfung der Rechnungsgrundlagen und mit Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders zulässig (§ 203 VVG). Bleibt der Beitrag dauerhaft zu hoch, besteht der Anspruch auf einen Tarifwechsel innerhalb von ARAG Krankenversicherung unter Mitnahme der Alterungsrückstellung (§ 204 VVG). Wir prüfen zuerst diese Wechseloptionen im Bestand, bevor über einen Anbieterwechsel gesprochen wird.
Gesetzliche Krankenkasse oder ARAG: der Systemunterschied
Wer „ARAG Krankenkasse“ sucht, meint fast immer den privaten Krankenversicherungsschutz von ARAG Krankenversicherung. Der Unterschied ist mehr als eine Bezeichnung: Eine gesetzliche Krankenkasse ist eine Körperschaft des öffentlichen Rechts mit einem politisch festgelegten Leistungskatalog nach SGB V. ARAG Krankenversicherung dagegen schließt mit Ihnen einen privatrechtlichen Vertrag; maßgeblich ist allein das Bedingungswerk, das Sie beim Abschluss vereinbaren.
Daraus folgt der wichtigste praktische Punkt: In der gesetzlichen Krankenkasse kann der Gesetzgeber Leistungen erweitern oder streichen, ohne dass Sie etwas unterschreiben. Bei ARAG Krankenversicherung gilt der vereinbarte Tarif dauerhaft – er kann weder einseitig gekürzt noch stillschweigend verbessert werden. Deshalb prüfen wir vor dem Abschluss den Bedingungstext von ARAG Krankenversicherung Satz für Satz statt die Werbebroschüre.
Der Beitrag folgt ebenfalls einer anderen Logik. In der gesetzlichen Krankenkasse richtet er sich nach dem Einkommen, bei ARAG Krankenversicherung nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewähltem Leistungsumfang. Steigende Beiträge sind bei ARAG Krankenversicherung nur nach Prüfung der Rechnungsgrundlagen und mit Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders möglich (§ 203 VVG); als Gegengewicht steht Ihnen der Tarifwechsel im Bestand mit Mitnahme der Alterungsrückstellung offen (§ 204 VVG).
Ein Wechsel von der gesetzlichen Krankenkasse zu ARAG Krankenversicherung ist außerdem nicht frei wählbar: Versicherungsfrei sind im Wesentlichen Selbstständige, Beamtinnen und Beamte sowie Angestellte oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (§ 6 SGB V). Auch die beitragsfreie Familienversicherung nach § 10 SGB V gibt es nur in der gesetzlichen Krankenkasse – bei ARAG Krankenversicherung mit Sitz in Düsseldorf zahlt jede versicherte Person einen eigenen Beitrag. Diese Punkte klären wir vor jeder Bedingungsprüfung, damit der Wechsel überhaupt in Frage kommt.
Häufige Suchanfragen zu ARAG
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Geprüfte Leistungsdaten von ARAG Krankenversicherung
Zu ARAG Krankenversicherung zeigen wir nur Merkmale, die in einer belegpflichtigen Bedingungsanalyse mit Fundstelle freigegeben wurden. Liegt für ARAG Krankenversicherung (Düsseldorf) noch kein freigegebenes Gutachten vor, bleibt das Merkmal leer – wir behaupten keine Leistung, die wir nicht geprüft haben. Maßgeblich sind stets die jeweils gültigen Versicherungsbedingungen von ARAG Krankenversicherung.
Häufige Fragen zu ARAG Krankenversicherung
Wie werden Tarife von ARAG Krankenversicherung bei Hanseprotect verglichen?
Grundlage ist das Bedingungswerk von ARAG Krankenversicherung, nicht die Werbeaussage. Die Tarife werden entlang von 19 Themenfeldern der Krankenversicherung über die belegpflichtige Prüfstrecke unseres Partners BioProtect bewertet. Jede grüne Bewertung braucht eine Fundstelle im Bedingungstext von ARAG Krankenversicherung.
Warum stehen hier keine Leistungs- oder Beitragstabellen zu ARAG Krankenversicherung?
Zu ARAG Krankenversicherung veröffentlichen wir ausschließlich Merkmale aus freigegebenen Gutachten. Liegt für ARAG Krankenversicherung kein abgeschlossenes Prüfergebnis vor, treffen wir bewusst keine Leistungsaussage. Sobald ein Gutachten zu ARAG Krankenversicherung freigegeben ist, erscheint es automatisch in der Tabelle dieser Seite.
Wie komme ich zu einem Angebot von ARAG Krankenversicherung?
Über den Button „Bedingungen prüfen & Angebot anfordern“ starten Sie die Strecke unseres Partners BioProtect für ARAG Krankenversicherung. Ihre Daten werden pseudonymisiert übergeben, eine Werbeansprache durch ARAG Krankenversicherung erfolgt nicht. Alternativ stellen Sie Ihre Anfrage zu ARAG Krankenversicherung direkt über das Kontaktformular von Hanseprotect.
Ist der Vergleich unabhängig von ARAG Krankenversicherung?
Ja. Hanseprotect ist Versicherungsmakler und weder ARAG Krankenversicherung noch ARAG SE, Familienunternehmen vertrieblich verpflichtet. Die Bewertung folgt einer festen Punktsystematik und wird von einem Fachprüfer freigegeben – auch Nachteile im Bedingungswerk von ARAG Krankenversicherung werden mit Rechtsbezug ausgewiesen.
Was kostet die Bedingungsprüfung für ARAG Krankenversicherung?
Für Sie entstehen keine gesonderten Kosten, wenn wir Tarife von ARAG Krankenversicherung prüfen. Die Vergütung erfolgt im Erfolgsfall über die marktübliche Courtage, die ARAG Krankenversicherung mit Sitz in Düsseldorf zahlt.
Ist ARAG Krankenversicherung eine Krankenkasse oder eine private Krankenversicherung?
ARAG Krankenversicherung ist eine private Krankenversicherung und keine gesetzliche Krankenkasse. Der Vertrag richtet sich nach dem Versicherungsvertragsgesetz und den Bedingungen von ARAG Krankenversicherung, nicht nach dem Leistungskatalog des SGB V. Umgangssprachlich wird ARAG Krankenversicherung trotzdem oft „Krankenkasse“ genannt.
Kann ich bei ARAG Krankenversicherung den Tarif wechseln, wenn der Beitrag steigt?
Ja. Nach § 204 VVG können Sie innerhalb von ARAG Krankenversicherung in einen anderen Tarif mit gleichartigem Versicherungsschutz wechseln und Ihre Alterungsrückstellung mitnehmen. Eine Beitragsanpassung bei ARAG Krankenversicherung ist nur zulässig, wenn ein unabhängiger Treuhänder zustimmt (§ 203 VVG).
Welche Leistungen sind bei ARAG Krankenversicherung gesetzlich garantiert?
Unabhängig vom gewählten Tarif muss ARAG Krankenversicherung den brancheneinheitlichen Basistarif anbieten (§ 152 VAG), bei Beitragsrückstand den Notlagentarif führen (§ 153 VAG) und die private Pflegepflichtversicherung an die Vollversicherung koppeln (§ 23 SGB XI). Alles Weitere ergibt sich aus dem konkreten Tarif von ARAG Krankenversicherung.
Kann ich von meiner gesetzlichen Krankenkasse zu ARAG Krankenversicherung wechseln?
Nur wenn Sie versicherungsfrei sind: Das betrifft vor allem Selbstständige und Freiberufler, Beamtinnen und Beamte sowie Angestellte mit einem Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (§ 6 SGB V). Erst wenn diese Voraussetzung erfüllt ist, prüfen wir das Bedingungswerk von ARAG Krankenversicherung und die Annahmefähigkeit Ihrer Gesundheitsangaben. Die gesetzliche Krankenkasse sollten Sie erst kündigen, wenn die Annahme durch ARAG Krankenversicherung schriftlich vorliegt.
Was kostet ARAG Krankenversicherung im Vergleich zur gesetzlichen Krankenkasse?
Eine Pauschalantwort wäre unseriös. In der gesetzlichen Krankenkasse richtet sich der Beitrag nach dem Einkommen, bei ARAG Krankenversicherung nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Selbstbehalt und gewähltem Leistungsumfang. Wir rechnen Ihnen beide Systeme über die Laufzeit gegenüber – inklusive Beitragsentwicklung im Alter – statt nur den Startbeitrag von ARAG Krankenversicherung zu nennen.
Gibt es bei ARAG Krankenversicherung eine beitragsfreie Familienversicherung wie bei der Krankenkasse?
Nein. Die beitragsfreie Familienversicherung nach § 10 SGB V existiert ausschließlich in der gesetzlichen Krankenversicherung. Bei ARAG Krankenversicherung wird jede Person eigenständig versichert und zahlt einen eigenen Beitrag. Für Familien rechnen wir diesen Unterschied vor der Entscheidung vollständig durch.
Komme ich von ARAG Krankenversicherung wieder zurück in die gesetzliche Krankenkasse?
Eine Rückkehr ist an gesetzliche Voraussetzungen gebunden, etwa den Eintritt von Versicherungspflicht durch eine Anstellung unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (§ 5 SGB V). Ab dem 55. Lebensjahr ist der Weg zurück regelmäßig versperrt (§ 6 Abs. 3a SGB V). Deshalb behandeln wir die Entscheidung für ARAG Krankenversicherung als langfristige Festlegung und prüfen vorher auch Alternativen im Bestand.
Alternativen zu ARAG Krankenversicherung und weitere Themen
Sie möchten ARAG Krankenversicherung mit anderen Anbietern vergleichen? Nutzen Sie die Übersicht aller Gesellschaften, die Grundlagen der privaten Krankenversicherung, die Prüfsystematik unseres Partners BioProtect oder stellen Sie Ihre Frage zu ARAG Krankenversicherung über die Beratungsanfrage.