Allianz Private Krankenversicherung – Tarif- und Bedingungsvergleich
Die Allianz Private Krankenversicherung gehört zum Münchener Allianz-Konzern und ist einer der größten Anbieter privater Kranken- und Zusatzversicherungen in Deutschland. Das Angebot reicht von der Vollversicherung für Angestellte und Selbstständige bis zu Zusatzbausteinen für gesetzlich Versicherte.
Wir vergleichen die Tarife von Allianz Private Krankenversicherung nicht anhand von Werbeaussagen, sondern anhand des Bedingungswerks. Die Prüfung erfolgt belegpflichtig über unseren Partner BioProtect; veröffentlicht werden ausschließlich Merkmale aus freigegebenen Gutachten. Als unabhängiger Versicherungsmakler aus Hamburg ist Hanseprotect weder Allianz Private Krankenversicherung noch einer anderen Gesellschaft vertrieblich verpflichtet.
Prüfschwerpunkt bei Allianz Private Krankenversicherung
Weil die Allianz ihre Tarifwelt regelmäßig umbaut, prüfen wir bei einem Allianz-Angebot besonders die Wechselrechte innerhalb des Bestands und die Bedingungen zur Beitragsentlastung im Alter.
So läuft der Tarifvergleich bei Allianz Private Krankenversicherung ab
- Bedingungswerk und Antragsunterlagen von Allianz Private Krankenversicherung vollständig zusammenstellen
- Ihre Stammdaten pseudonymisiert an die Prüfstrecke übergeben – Allianz Private Krankenversicherung erhält keine Werbeadresse
- 19 Themenfelder der Krankenversicherung im Bedingungswerk von Allianz Private Krankenversicherung belegpflichtig prüfen
- Ampelbewertung je Themenfeld: grün nur mit Fundstelle im Bedingungstext von Allianz Private Krankenversicherung, rot mit Rechtsbezug
- Preis-Leistungs-Betrachtung der Tarife von Allianz Private Krankenversicherung und Gesamtvotum zum Angebot aus München durch den Fachprüfer
Allianz Private Krankenversicherung im Vergleich: belegbare Merkmale
Die folgenden Werte gelten für Allianz Private Krankenversicherung nachprüfbar – sie stammen aus dem Versicherungsvertrags- und Aufsichtsrecht sowie aus öffentlichen Unternehmensangaben. Tarifabhängige Leistungen kommen erst nach einer belegpflichtigen Bedingungsanalyse hinzu.
| Merkmal | Wert für Allianz Private Krankenversicherung | Fundstelle |
|---|---|---|
| Rechtsform / Trägerschaft | Aktiengesellschaft bzw. Konzerntochter | Öffentliche Unternehmensangabe |
| Unternehmenssitz | München | Impressum der Gesellschaft |
| Verbund / Konzern | Allianz Gruppe | Öffentliche Unternehmensangabe |
| Basistarif | Gesetzlich garantiert – Beitrag begrenzt auf den GKV-Höchstbeitrag, keine Risikozuschläge | § 152 VAG |
| Notlagentarif bei Beitragsrückstand | Gesetzlich garantiert – akute Erkrankungen, Schmerzzustände sowie Schwangerschaft bleiben versichert | § 153 VAG |
| Tarifwechsel im Bestand | Gesetzlich garantiert – Wechsel mit Anrechnung der Alterungsrückstellung | § 204 VVG |
| Beitragsanpassung | Nur nach Prüfung durch einen unabhängigen Treuhänder | § 203 VVG |
| Alterungsrückstellung | Pflicht inklusive gesetzlichem Zuschlag zur Dämpfung der Beiträge im Alter | § 149 VAG |
| Private Pflegepflichtversicherung | Kopplung an die Vollversicherung von Allianz Private Krankenversicherung vorgeschrieben | § 23 SGB XI |
| Leistungsaussagen aus Gutachten | Nur mit Fundstelle im Bedingungswerk und nach fachlicher Freigabe | Prüfsystematik BioProtect |
Allianz als Krankenkasse: Was Sie vor dem Abschluss wissen sollten
Viele Interessierte suchen nach Allianz als „Krankenkasse“. Rechtlich ist Allianz Private Krankenversicherung eine private Krankenversicherung: Grundlage ist ein privatrechtlicher Vertrag mit festen Tarifleistungen, nicht der gesetzliche Leistungskatalog. Was einmal im Tarif von Allianz Private Krankenversicherung vereinbart ist, kann später nicht einseitig gekürzt werden – umgekehrt lässt sich aber auch nichts nachträglich hinzufügen. Deshalb entscheidet der Bedingungstext beim Abschluss über den Schutz für Jahrzehnte.
Steigt der Beitrag, ist das bei Allianz Private Krankenversicherung nur nach Prüfung der Rechnungsgrundlagen und mit Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders zulässig (§ 203 VVG). Bleibt der Beitrag dauerhaft zu hoch, besteht der Anspruch auf einen Tarifwechsel innerhalb von Allianz Private Krankenversicherung unter Mitnahme der Alterungsrückstellung (§ 204 VVG). Wir prüfen zuerst diese Wechseloptionen im Bestand, bevor über einen Anbieterwechsel gesprochen wird.
Gesetzliche Krankenkasse oder Allianz: der Systemunterschied
Wer „Allianz Krankenkasse“ sucht, meint fast immer den privaten Krankenversicherungsschutz von Allianz Private Krankenversicherung. Der Unterschied ist mehr als eine Bezeichnung: Eine gesetzliche Krankenkasse ist eine Körperschaft des öffentlichen Rechts mit einem politisch festgelegten Leistungskatalog nach SGB V. Allianz Private Krankenversicherung dagegen schließt mit Ihnen einen privatrechtlichen Vertrag; maßgeblich ist allein das Bedingungswerk, das Sie beim Abschluss vereinbaren.
Daraus folgt der wichtigste praktische Punkt: In der gesetzlichen Krankenkasse kann der Gesetzgeber Leistungen erweitern oder streichen, ohne dass Sie etwas unterschreiben. Bei Allianz Private Krankenversicherung gilt der vereinbarte Tarif dauerhaft – er kann weder einseitig gekürzt noch stillschweigend verbessert werden. Deshalb prüfen wir vor dem Abschluss den Bedingungstext von Allianz Private Krankenversicherung Satz für Satz statt die Werbebroschüre.
Der Beitrag folgt ebenfalls einer anderen Logik. In der gesetzlichen Krankenkasse richtet er sich nach dem Einkommen, bei Allianz Private Krankenversicherung nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewähltem Leistungsumfang. Steigende Beiträge sind bei Allianz Private Krankenversicherung nur nach Prüfung der Rechnungsgrundlagen und mit Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders möglich (§ 203 VVG); als Gegengewicht steht Ihnen der Tarifwechsel im Bestand mit Mitnahme der Alterungsrückstellung offen (§ 204 VVG).
Ein Wechsel von der gesetzlichen Krankenkasse zu Allianz Private Krankenversicherung ist außerdem nicht frei wählbar: Versicherungsfrei sind im Wesentlichen Selbstständige, Beamtinnen und Beamte sowie Angestellte oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (§ 6 SGB V). Auch die beitragsfreie Familienversicherung nach § 10 SGB V gibt es nur in der gesetzlichen Krankenkasse – bei Allianz Private Krankenversicherung mit Sitz in München zahlt jede versicherte Person einen eigenen Beitrag. Diese Punkte klären wir vor jeder Bedingungsprüfung, damit der Wechsel überhaupt in Frage kommt.
Häufige Suchanfragen zu Allianz
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Geprüfte Leistungsdaten von Allianz Private Krankenversicherung
Zu Allianz Private Krankenversicherung zeigen wir nur Merkmale, die in einer belegpflichtigen Bedingungsanalyse mit Fundstelle freigegeben wurden. Liegt für Allianz Private Krankenversicherung (München) noch kein freigegebenes Gutachten vor, bleibt das Merkmal leer – wir behaupten keine Leistung, die wir nicht geprüft haben. Maßgeblich sind stets die jeweils gültigen Versicherungsbedingungen von Allianz Private Krankenversicherung.
Häufige Fragen zu Allianz Private Krankenversicherung
Wie werden Tarife von Allianz Private Krankenversicherung bei Hanseprotect verglichen?
Grundlage ist das Bedingungswerk von Allianz Private Krankenversicherung, nicht die Werbeaussage. Die Tarife werden entlang von 19 Themenfeldern der Krankenversicherung über die belegpflichtige Prüfstrecke unseres Partners BioProtect bewertet. Jede grüne Bewertung braucht eine Fundstelle im Bedingungstext von Allianz Private Krankenversicherung.
Warum stehen hier keine Leistungs- oder Beitragstabellen zu Allianz Private Krankenversicherung?
Zu Allianz Private Krankenversicherung veröffentlichen wir ausschließlich Merkmale aus freigegebenen Gutachten. Liegt für Allianz Private Krankenversicherung kein abgeschlossenes Prüfergebnis vor, treffen wir bewusst keine Leistungsaussage. Sobald ein Gutachten zu Allianz Private Krankenversicherung freigegeben ist, erscheint es automatisch in der Tabelle dieser Seite.
Wie komme ich zu einem Angebot von Allianz Private Krankenversicherung?
Über den Button „Bedingungen prüfen & Angebot anfordern“ starten Sie die Strecke unseres Partners BioProtect für Allianz Private Krankenversicherung. Ihre Daten werden pseudonymisiert übergeben, eine Werbeansprache durch Allianz Private Krankenversicherung erfolgt nicht. Alternativ stellen Sie Ihre Anfrage zu Allianz Private Krankenversicherung direkt über das Kontaktformular von Hanseprotect.
Ist der Vergleich unabhängig von Allianz Private Krankenversicherung?
Ja. Hanseprotect ist Versicherungsmakler und weder Allianz Private Krankenversicherung noch Allianz Gruppe vertrieblich verpflichtet. Die Bewertung folgt einer festen Punktsystematik und wird von einem Fachprüfer freigegeben – auch Nachteile im Bedingungswerk von Allianz Private Krankenversicherung werden mit Rechtsbezug ausgewiesen.
Was kostet die Bedingungsprüfung für Allianz Private Krankenversicherung?
Für Sie entstehen keine gesonderten Kosten, wenn wir Tarife von Allianz Private Krankenversicherung prüfen. Die Vergütung erfolgt im Erfolgsfall über die marktübliche Courtage, die Allianz Private Krankenversicherung mit Sitz in München zahlt.
Ist Allianz Private Krankenversicherung eine Krankenkasse oder eine private Krankenversicherung?
Allianz Private Krankenversicherung ist eine private Krankenversicherung und keine gesetzliche Krankenkasse. Der Vertrag richtet sich nach dem Versicherungsvertragsgesetz und den Bedingungen von Allianz Private Krankenversicherung, nicht nach dem Leistungskatalog des SGB V. Umgangssprachlich wird Allianz Private Krankenversicherung trotzdem oft „Krankenkasse“ genannt.
Kann ich bei Allianz Private Krankenversicherung den Tarif wechseln, wenn der Beitrag steigt?
Ja. Nach § 204 VVG können Sie innerhalb von Allianz Private Krankenversicherung in einen anderen Tarif mit gleichartigem Versicherungsschutz wechseln und Ihre Alterungsrückstellung mitnehmen. Eine Beitragsanpassung bei Allianz Private Krankenversicherung ist nur zulässig, wenn ein unabhängiger Treuhänder zustimmt (§ 203 VVG).
Welche Leistungen sind bei Allianz Private Krankenversicherung gesetzlich garantiert?
Unabhängig vom gewählten Tarif muss Allianz Private Krankenversicherung den brancheneinheitlichen Basistarif anbieten (§ 152 VAG), bei Beitragsrückstand den Notlagentarif führen (§ 153 VAG) und die private Pflegepflichtversicherung an die Vollversicherung koppeln (§ 23 SGB XI). Alles Weitere ergibt sich aus dem konkreten Tarif von Allianz Private Krankenversicherung.
Kann ich von meiner gesetzlichen Krankenkasse zu Allianz Private Krankenversicherung wechseln?
Nur wenn Sie versicherungsfrei sind: Das betrifft vor allem Selbstständige und Freiberufler, Beamtinnen und Beamte sowie Angestellte mit einem Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (§ 6 SGB V). Erst wenn diese Voraussetzung erfüllt ist, prüfen wir das Bedingungswerk von Allianz Private Krankenversicherung und die Annahmefähigkeit Ihrer Gesundheitsangaben. Die gesetzliche Krankenkasse sollten Sie erst kündigen, wenn die Annahme durch Allianz Private Krankenversicherung schriftlich vorliegt.
Was kostet Allianz Private Krankenversicherung im Vergleich zur gesetzlichen Krankenkasse?
Eine Pauschalantwort wäre unseriös. In der gesetzlichen Krankenkasse richtet sich der Beitrag nach dem Einkommen, bei Allianz Private Krankenversicherung nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Selbstbehalt und gewähltem Leistungsumfang. Wir rechnen Ihnen beide Systeme über die Laufzeit gegenüber – inklusive Beitragsentwicklung im Alter – statt nur den Startbeitrag von Allianz Private Krankenversicherung zu nennen.
Gibt es bei Allianz Private Krankenversicherung eine beitragsfreie Familienversicherung wie bei der Krankenkasse?
Nein. Die beitragsfreie Familienversicherung nach § 10 SGB V existiert ausschließlich in der gesetzlichen Krankenversicherung. Bei Allianz Private Krankenversicherung wird jede Person eigenständig versichert und zahlt einen eigenen Beitrag. Für Familien rechnen wir diesen Unterschied vor der Entscheidung vollständig durch.
Komme ich von Allianz Private Krankenversicherung wieder zurück in die gesetzliche Krankenkasse?
Eine Rückkehr ist an gesetzliche Voraussetzungen gebunden, etwa den Eintritt von Versicherungspflicht durch eine Anstellung unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze (§ 5 SGB V). Ab dem 55. Lebensjahr ist der Weg zurück regelmäßig versperrt (§ 6 Abs. 3a SGB V). Deshalb behandeln wir die Entscheidung für Allianz Private Krankenversicherung als langfristige Festlegung und prüfen vorher auch Alternativen im Bestand.
Alternativen zu Allianz Private Krankenversicherung und weitere Themen
Sie möchten Allianz Private Krankenversicherung mit anderen Anbietern vergleichen? Nutzen Sie die Übersicht aller Gesellschaften, die Grundlagen der privaten Krankenversicherung, die Prüfsystematik unseres Partners BioProtect oder stellen Sie Ihre Frage zu Allianz Private Krankenversicherung über die Beratungsanfrage.